Última actualización: octubre 19th, 2022 | 10:01 am
Comprar una casa es un proceso muy bonito por todo lo que engloba, seguramente buscarás el sitio en el que formar una familia o empezar una nueva vida. Adquirir un inmueble no se trata solo de firmar unos papeles y una hipoteca, sino saber con certeza cuánto cuesta una hipoteca para saber si la podemos asumir a futuro.
Hace unos años, cuando las entidades financieras no habían pasado la gran crisis económica, pedir una hipoteca no era complicado, como tampoco lo era que te dieran una hipotecas al 100%. Sin embargo, después de este periodo, los bancos se volvieron más estrictos y suelen conceder un 80% del importe salvo algunas excepciones y perfiles muy cualificados que pueden optar a estas.
Qué importe debo tener ahorrado
Para conseguir una de estas solo tienes que cumplir los requisitos mínimos que piden: estabilidad económica, contrato indefinido, etc. Por lo tanto, según esto, para solicitar una hipoteca debes tener ahorrado, como mínimo, el 20% del valor de la casa.
Antes de saber cuánto cuesta una hipoteca de un piso valorado en 200.000 €, ¿cuanto dinero debemos tener ahorrado? Deberás disponer de al menos 40.000€ antes de solicitar una hipoteca.
Tener ahorrada parte del valor del inmueble no lo es todo, sino que hay otros gastos durante la gestión de la hipoteca que debes tener en cuenta. Y es que, en general, estos gastos extras suelen ser el 12% del valor de compra. Así pues, debes tener ahorrado alrededor de un 32% del importe de la casa.
Qué debes tener en cuenta
- Tu sueldo. Si vais a comprar entre 2 personas, sumad el importe de las 2 nóminas.
- Cuánto debes y cuánto gastas. Para calcular la cuota máxima mensual de la hipoteca, los bancos le restan a tu sueldo neto los préstamos que tienes (ej. compra coche) y los gastos fijos (ej. colegio niños).
- Valor de tasación. Es el valor que la empresa tasadora establece que vale la casa, éste puede no coincidir con el precio de compra.
Gastos implícitos en el cálculo para saber cuánto cuesta una hipoteca
Ya sabemos qué dinero debemos tener ahorrado, veamos qué otros gastos debemos asumir para saber con certeza cuánto cuesta una hipoteca, debemos tener en cuenta el tipo de vivienda.
Gastos según el tipo de vivienda
Es importante a la hora de calcular cuánto cuesta una hipoteca, tener en cuenta el tipo de vivienda que vamos a adquirir.
- Comprar casa nueva: En el caso de querer comprar una casa de obra nueva, tendrás que pagar un 10% de IVA.
- Comprar una casa de segunda mano: se debe abonar entre un 5 y un 10% en el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP). El porcentaje de este último impuesto dependerá de la Comunidad Autónoma en la que se encuentre la casa.
Gastos de formalización de una hipoteca
| TIPO DE GASTO | ¿QUÉ ES? | ¿CUÁNTO CUESTA? | ¿QUIÉN LO ASUME? |
| Gastos de tasación | Valor de la vivienda | 200 – 400 € | Comprador |
| Gastos de notario | Escrituras del préstamo | 400 – 800 € | 50% Comprador – 50% Banco |
| Gastos de registro | La inscripción de la escritura de la hipoteca en el registro de la propiedad | 100 – 300 € | Banco |
| Gastos de gestoría | El coste de pagar a los gestores por trámites como, por ejemplo, la liquidación de impuestos | 300 – 500 € | 50% Comprador – 50% Banco |
| Impuesto de Actos Jurídicos Documentados | Impuesto que se paga sobre la escritura notarial cuando se firma una hipoteca | La cantidad a pagar en este caso depende de cada Comunidad Autónoma y va entre el 0,5% y el 1,5% del valor de la compra. | Banco |
Otros gastos a tener en cuenta para calcular cuánto cuesta una hipoteca
| TIPO DE GASTO | ¿QUÉ ES? | ¿CUÁNTO CUESTA? | ¿QUIÉN LO ASUME? |
| Comisión de apertura | Gastos de estudio | Suele ser entre el 0,5% y el 1% de la cantidad prestada | Cliente |
| Productos vinculados | Al contratar dichos productos se puede mejorar condiciones hipotecarias. Ejemplo: Seguro de vida. | Depende entidad bancaria, no existiendo límite legal. | Cliente |
| Comisión de amortización anticipada | Comisión por devolver deuda con anterioridad al plazo establecido. | El límite legal en las hipotecas variables, es de un 0,25% durante los 3 primeros años o un 0,15% durante los 5 primeros años y en las hipotecas fijas, un 2% los 10 primeros años y, después, un 1,5%. | Cliente |
| Comisión de subrogación | Cambio de entidad bancaria | El límite legal para cambiar de hipoteca variable a fija es de 0,15% durante los tres primeros años. | Cliente |
Teniendo en cuenta todo esto, puedes decir que, para solicitar una hipoteca, a parte de tener todos los papeles en regla y cumplir los requisitos de las entidades, debes tener dinero ahorrado. Pues si estás pensando en adquirir una vivienda, primero mira de qué cantidad dispones, luego mira cuáles son tus opciones y presupuesto. Para saber cuánto tendrías que pagar de cuota mensual, puedes simular tu hipoteca y te dará una idea de lo que supondrá para ti contratar el préstamo.
Además, si piensas que es el momento adecuado para comprar una casa y ya tienes el dinero, valora ponerte en contacto con expertos en hipotecas. Asesores hipotecarios como Finteca son gratuitos y pueden reducir los costes de tu operación, porque para Finteca, tu mejor hipoteca es nuestro fin.
Preguntas frecuentes
¿Quién debe pagar los gastos de una hipoteca?
El comprador debe asumir gastos de tasación, comisiones (apertura, subrogación y amortización anticipada) y coste de productos vinculados. El banco asumirá gastos de registro, notaría y gestoría, además del Impuesto de Actos Jurídicos Documentados.
¿Qué bancos asumen todos los gastos de una hipoteca?
Todos los bancos asumen gastos de notaría, registro, gestoría y el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados. Algunos bancos como ING Direct o MyInvestor van más allá asumiendo los gastos de tasación. Otras entidades bancarias no asumen dichos gastos pero sí el coste de comisiones como es el caso de EVO.
